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好不容易薪資調漲了，還是跟不上物價的上漲!
存了錢、貸了款、買了房，以為可以過好日子，才發現自己把存款花完，要按月還貸款，還是什麼都要縮衣節食?
日子雖然很磨人，但勉強還過的下去，可是如果突然急需現金，又該怎麼辦?
聽人家說可以申請二胎房貸、房屋二胎來解決問題。
可是二胎是什麼?又該注意什麼?要怎麼申請呢?
現在就帶你了解，什麼是二胎貸款!!



二胎房貸是什麼？有什麼注意事項?申請條件是什麼?
二胎房貸，又稱為二順位房貸，就是在房屋已有抵押貸款的情況下，向另一家銀行進行第二次貸款。由於二胎房貸對貸款機構來說風險較高，利率與繳款年限的限制也較多，因此適合沒有固定薪資的業務人員與想要創業的自雇者。或者原貸銀行無法增貸、信用狀況不佳而無法申請信貸、同時名下有不動產的人，也適合申請條件比較寬鬆的二胎房貸。

辦理二胎房貸注意事項
※是否有其他貸款方式
由於二胎房貸的繳款限制多，在申請前要多方面比較是否有其他更適合的貸款方式。包括房屋增貸、房貸理財型功能、信用貸款等。
※提供貸款的機構是否合法
從銀行到民間機構，提供二胎房貸的單位有許多種。但千萬不要向不明私人融資或不法單位借取高利貸款，使財務問題更嚴重。
※是否符合申頂條件
包括年齡、資產、信用狀況、以及其他申請條件。找到符合自己條件的貸款商品，能使申請過程更加順利。
如果二胎房貸符合您的情況與需求，就可以開始尋找合適的貸款機構。以下為您整理各家銀行二胎房貸商品，然而須注意二胎房貸需要資訊與評估的需求非常複雜，各家揭露資訊有所不同，詳細情況仍須諮詢比較或點連結前往試算二胎房貸利率。或者也可以由我們的專業顧問團隊，分析您的經濟與貸款狀況，進行全面性的貸款與理債建議。



圖片文章資料來源:週轉家



圖片來源:投資網誌

二胎的利率比較高，有多高?
你已經先拿一間房子給一家銀行抵押借貸，可是臨時需要資金，所以再把同一間房屋給其他銀行當作抵押品來申請貸款，但因為二胎銀行求償的順位排在第二，風險較高，承辦的多半是中小型銀行，平均利率約 3.5%~4.5% ，比一般房貸來得高，而且因為是「第二順位房貸」，因而貸款成數有限，通常只有原貸款金額的一成到二成左右。
此外，二胎房貸的還款方式必須「本息攤還」，在利率比一般房貸高，又沒有寬限期的情況下，等於要同時還兩家銀行房貸，所以提醒大家，就算成功貸到二胎，一定要評估自己的還款能力。而承做二胎的銀行，在風險考量之下都會審核再三，通常貸款人會找尋貸款顧問協助，以提高過件率，讓貸款人順利承貸。

為什麼不增貸或是信貸?
雖然二胎房貸條件看似不如一般房貸，但對極需資金的人來說，卻是救急最快途徑。一般來說，如果已經還了部分房貸，可以先考慮跟原銀行申請「增貸」，舉例來說，小吳跟銀行借了房貸 800 萬元，已繳款 200 萬元，倘若臨時需要 200萬元，可向同間銀行，用同一間屋，直接申請用原利率「增貸」，這當然比「二胎貸款」來得划算，但，如果需求金額大於已償還房貸，銀行通常不會完全核貸！

這時，是不是辦「信貸」會比較划算呢？基本上，有固定收入的上班族，只要信用良好，加上資金需求不大，有機會拿到比較優惠的低利信貸方案，利率約 4%~9% 不等，貸款額度大概約 30 到 50 萬元；但如果你是生意不固定的頭家、或是獨立接案的 SOHO 族或個人工作室，甚至是每月獎金收入不固定薪資的業務族，信貸利率最高上看 18% ，貸款上限還規定不能高於薪資的 22 倍，此時，就可以考慮申請房貸二胎，二胎不像信貸，不一定要提供一定的薪資證明或扣繳單，較適合用於資金進出頻繁的房貸戶。

「二胎房貸」門檻低、核貸快 貸款額度相對較高
簡而言之，想辦貸款，第一步就是評估資金需求的多寡，若金額不大，首選增貸；要是需求額度較大，或是個人無法提供固定薪資證明，在欠缺增貸空間的狀況之下，申請二胎房貸比較適合，這種靈活調動資金的方式，貸款年限最長可達 15 年，加上考慮時間成本，二胎房貸手續過程少，銀行評估後約一週內就可撥款。

文章來源:Money101理財達人





二胎該如何申請
沒有一順位， 就沒有二順位， 對銀行來說， 第一順位的債權抵押風險是最小的， 因為第一順位的債權抵押通常不會高過抵押物（房屋）的價值。

但對設定在第二順位以後的債權， 風險自然會比較高， 因此貸款利率也會較高， 不少銀行甚至把二順位房貸當作「信用貸款」的方式來放款， （利率較高、年限較短等）

圖片文章資料來源:聰明貸款

二胎房貸借款資格?還有利率怎麼算?



圖片來源:新浪財經

申請二胎房貸的優點有什麼?
• 貸款年限長：最高還款年限可拉長至10年
• 申辦速度快：正常申請約14個工作天資金就會核准撥款
• 成本低：一般來說綁約1年後即可提前清償，減少利息成本
• 易過件：因為有不動產當作擔保品，貸款成功率較高

誰需要申請二胎房貸？適合對象？
一般來說，以下是最需申請房屋二胎的2大情況：
• 遭原銀行婉拒：原房貸銀行不願放款，對房屋殘值有所顧慮
• 信貸過件但利率高額度低：對於貸款額度及利率不滿意，想另求其它管道

申請二胎房貸條件 :
✓年滿20~65歲
✓名下有房產者
✓近一年房貸繳款正常者

每間銀行二胎房貸利率是多少？
對於銀行而言，償還能力是個重點，畢竟銀行是靠利息來營利的，他會評估申請人有沒有賺錢能力來償還，但由於二胎房貸是拿房屋來抵押當作擔保品，並非像信用貸款僅憑個人信用來申請，所以過件率普遍都偏高，二胎房貸的利率相對一順位貸款利率來說會高一些，但相比信用貸款高利率來說又划算許多，需要多家銀行詢問及比較才能知道哪家最划算，或向專業的貸款顧問公司諮詢是否有更好的貸款方案。

對於申請二胎房貸仍有其他疑慮該怎麼辦？
畢竟每個人的申請條件都不相同，有些本身早已有信用不良，或房貸及信用卡遲繳的情況發生，或是屬於自由業者無法提供穩定的財力證明，其實不用太擔心，現在有許多政府合法立案的貸款顧問公司，專門辦理一般民眾的二胎房貸、信貸車貸、債務整合、個人貸款評估等，他們和60間以上銀行及金融機構合作，每月即時更新各家銀行當月最新的貸款專案，再針對申請者個人條件推薦適合的方案，透過一對一免費諮詢，幫你評估各家貸款、提供信用健檢服務，若有信用不良及信用瑕疵的情況，這些公司也能協助你處理，他們跟許多家銀行及金融機構合作，幫你篩選出最適合你的貸款方案，這是你自己一間間銀行詢問也做不來的，所以還是建議透過這些專業的貸款顧問公司來詢問，並選擇其中一間最適合的方案，這些諮詢都是免費的，不用擔心有額外的費用產生!
以下幫大家整理出了幾間坊間知名的貸款評估公司~

「OK忠訓國際」
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文章來源:詹姆士理財生活日記

是不是對於二胎房貸更加認識了呢?
有了二胎貸款就不用擔心事情發生怎麼辦了~
金錢的壓力是不是減緩不少呢?
平時也可以跟自己較常往來的銀行問問看，以備不時之需~



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